在防风险基调下，银行业金融监管仍以“严”字当头。

根据同花顺iFinD数据统计，5月（以罚单公布时间为准）国家金融监督管理总局、央行、证监会以及外汇管理局4家监管机构对银行业（不包含个人）共计下发了143张罚单，与4月持平。

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不过由于5月千万级巨额罚单仅一张，因此当月罚没金额较前一月大幅下降，合计罚没9374.32万元，环比下滑52.3%。尽管如此，5月银行业百万级别罚单仍有19张，较4月增加3张，显示出银行业违法违规行为仍有待改善。

而从处罚原因来看，监管方面也有了新的发力重点。银柿财经统计发现，今年前五个月，因基金销售业务违规被罚的银行多达18家，远超去年同期的4家。

厦门国际银行收月内唯一千万罚单

分银行类型来看，5月城商行以3485.26万元的累计罚款金额占当月银行被罚没总金额的“大头”，其中，城商行累计罚款金额的四成来自厦门国际银行。农商行和国有行则分别以2474.76万元和1800万元的罚单金额分列第二三名。

具体到各家银行，厦门国际银行是5月唯一收到千万罚单的银行，工商银行（601398.SH）和邮储银行（601658.SH）则分别以698.9万元和439万元的罚没金额排在第二三名。

国家金融监督管理总局5月19日披露，厦门国际银行因21项违法违规行为，被厦门银保监局没收违法所得15.74万元，处以罚款1381.49万元。

值得一提的是，这21宗罪中除了包括其他银行也经常踩坑的“贷款资金违规挪用”“虚增存贷款”等问题，还包括“划型错误，违规收费”“向会计师事务所出具不实回函”这种非典型错误。

事实上，这并非厦门国际银行年内首次接到大额罚单。今年2月，厦门国际银行北京分行因12项违规，被北京银保监罚款810万元。而在更早之前的1月份，厦门国际银行龙岩分行、漳州分行、龙海支行等分支机构合计收到了445万元的罚单。

不过有媒体报道称，厦门国际银行方面表示这张千万的大额罚单是基于监管部门2020年对该行现场检查中发现的问题作出的，所涉及的业务均发生在2020年3月以前，目前已整改完成。

尽管罚单具有滞后性，但需要注意的是，厦门国际银行作为国内唯一还未上市的万亿级城商行，该行在合规方面仍存在很大的改善空间。与此同时，该行近两年在业绩表现不佳，资产质量也持续承压，上市之路恐将十分坎坷。

厦门国际银行披露的数据显示，该行不良贷款率由2020年的0.84%上升至2022年的1.26%，拨备覆盖率也由2020年的259.8%一路消耗至2022年的168.42%，拨备水平已经偏低。该行在业绩上的颓势直到2023年也仍未得到改善。今年一季度，该行实现营收35.7亿元，同比下降15.11%；净利润13.23亿元，同比下降3.43%。

监管重拳打击基金代销乱象

从罚款原因来看，5月银行业罚单依然主要集中在贷款三查不到位上。不过除此之外，监管方面似乎也有了新的发力重点。

5月，云南、宁夏、江苏等地官方先后发布公告称，中信银行昆明分行、邮储银行宁夏分行、昆山农商行等银行因基金代销业务违规，被分别采取了监督管理措施。其中昆山农商行因涉及四方面违规行为，被暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月。

银柿财经梳理罚单后发现，今年以来，关于银行基金代销违规的罚单频现，年内已有18家银行被罚。其中，“无证上岗”、基金销售宣传不合规等是违规的重灾区。

而从受罚银行的类型来看，国有大行、股份行、城商行和农商行无一幸免，均有银行踩到了红线。其中，中信银行被罚次数最多，其长沙分行、天津分行和昆明分行均因从业人员资格管理、内部控制等原因在今年领到罚单。

在业内人士看来，银行频繁因基金代销业务被罚，背后的原因是，在银行转型需求和基金市场的不断发展下，基金代销收入逐渐受到银行重视，而部分银行相关风控系统建设、人员管理等方面存在不少问题且未及时完善，因而容易造成违规销售。

值得一提的是，除证监系统不断强化对基金销售业务的合规风控管理外，中基协今年4月底也表示，将聚焦基金销售业务问题，进一步完善基金销售业务自律管理体系，推动建立销售业务发展与投资者利益同提升、共进步的行业生态。

有分析人士表示，监管部门“严打”基金销售乱象，不断强化对银行代销机构的合规风控管理，意在督促银行代销业务逐步向规范化方向发展，有助于推动行业健康发展。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行在开展基金代销业务方面确实存在专业人员配备不齐、业务风控管理制度不够健全和规范、部分销售人员综合素质有待提升、投资者适当性管理方面不足、投资者风险评估不够科学等问题。

对于如何补齐银行基金代销合规短板，周茂华认为，银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

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